Оценка возможностей платформ цифровых финансовых активов в России: государственная поддержка, преимущества, перспективы развития и актуальность применения в сфере недропользования

Цифровые финансовые активы в недропользовании: перспективы развития и государственная поддержка

Цифровые Финансовые Активы (ЦФА) отличаются от криптовалют тем, что они имеют связь с реальными активами, имеющими стоимостную характеристику, такими как золото, нефть, и другие.

Платформа ЦФА (ПЦФА) - это онлайн-платформа, которая предоставляет инвесторам возможность торговать различными цифровыми финансовыми активами, позволяя с помощью информационных технологий и технических средств участвовать в инвестировании проектов реального сектора экономики.

Регулятивная база и поддержка со стороны государства:

Правительство России активно поддерживает развитие ПЦФА и уделяет особое внимание их нормативному регулированию. Федеральный закон № 259-ФЗ, Стратегия развития малого и среднего предпринимательства в РФ до 2030 года, Стратегия развития финансового рынка РФ до 2030 года, а также Поручение Президента Российской Федерации В.В. Путина от 28.06.2022г № Пр-1130 являются ключевыми документами, определяющими правовые основы и направления развития инвестиционных платформ.

Способы инвестирования на ПЦФА:

• Инвестиции в эмиссионные ценные бумаги: вкладывание средств в цифровые ценные бумаги, такие как акции или облигации, выпущенные компаниями или организациями.
• Приобретение утилитарных цифровых прав: инвестирование в утилитарные токены, которые предоставляют доступ к товару, услуге или платформе, предлагаемой проектом или компанией.
• Приобретение цифровых финансовых активов: инвестирование в различные виды цифровых финансовых активов, таких как криптовалюты, стейблкоины, токены проектов или нефунгибельные токены (NFT).

На российском рынке уже зарегистрированы и успешно функционируют несколько ПЦФА, такие как:

1)     "А-Токен"

"А-Токен" — это ПЦФА, разработанная Альфа-Банком, одним из ведущих банков России. Платформа предлагает инвестиционные возможности в различные проекты, включая недвижимость, предпринимательство, инновации и даже социальные и экологические инициативы. "А-Токен" позволяет инвесторам участвовать в краудфандинге, краудинвестинге и приобретении цифровых активов. Основные преимущества платформы включают прозрачность, надежность, гибкость и доступность для инвесторов разного уровня.

2)     "Атомайс"

"Атомайс" является совместным проектом Сбербанка и Росбанка, двух крупнейших банков России. Платформа ориентирована на инвестиции в технологические и инновационные проекты, такие как искусственный интеллект, робототехника, блокчейн и другие передовые технологии. "Атомайс" предлагает различные инструменты для инвестирования, такие как займы, эмиссионные ценные бумаги и цифровые активы. Особенности платформы заключаются в высокой степени безопасности и диверсификации инвестиций, а также доступе к уникальным проектам и технологиям.

3)     "Лайтхаус"

"Лайтхаус" — ПЦФА, созданная ВТБ, одним из крупнейших и наиболее авторитетных банков России. Платформа фокусируется на привлечении инвестиций в проекты реального сектора экономики, такие как производство, инфраструктура, энергетика и другие отрасли, что может привлечь инвесторов, заинтересованных в развитии российской экономики. "Лайтхаус" предоставляет инвесторам возможность инвестировать через займы, эмиссионные ценные бумаги, утилитарные цифровые права и другие инструменты. Преимущества платформы включают широкий выбор проектов для инвестирования, надежность и прозрачность, а также возможность диверсификации инвестиций.

В целом, все три платформы цифровых финансовых активов предоставляют инвесторам возможность участвовать в различных проектах, диверсифицировать свой портфель и получать доход от инвестиций. Они также обеспечивают бизнесу доступ к дополнительным источникам финансирования, что способствует росту и развитию экономики России.

Перспективы создания и дальнейшего развития ПЦФА "Недра России"

В России рынок платформ цифровых финансовых активов только начинает свое развитие, и поэтому важно рассмотреть перспективы создания новых платформ, способных привлечь инвестиции в стратегически важные сектора, такие как добыча полезных ископаемых. Огромный потенциал у плана создания и развития ПЦФА "Недра России", она может стать инновационным и перспективным решением для инвестирования в проекты, связанные с добычей полезных ископаемых, например – золота, нефти или титана. Создание такой платформы может обеспечить прозрачность и надежность операций, а также доступ к инвестициям в природные ресурсы для широкого круга инвесторов.

Основная идея платформы "Недра России" заключается в создании цифрового финансового актива, который будет представлять собой токен, привязанный к реальному активу, например, золоту или нефти. Это позволит инвесторам приобретать доли (токены) в проекте по золотодобыче, а также, при необходимости, легко и быстро конвертировать свои токены обратно в фиатные средства.

Схема ценообразования и роста стоимости ЦФА в процессе проведения поисковых, геологоразведочных работ, а также добыче полезного ископаемого. (ЦФА – эквивалент 1 грамма золота ресурсов поискового объекта на примере Ульменского участка россыпного золота – юниорный проект ГРР)

Схема ценообразования и роста стоимости ЦФА в процессе проведения поисковых, геологоразведочных работ, а также добыче полезного ископаемого. (ЦФА – эквивалент 1 тонне нефти на примере нефтяного месторождения в Иркутской области)

Взаимодействие между ИП "Недра России" и инвесторами будет построена на принципах прозрачности, надежности и удобства. Платформа может предоставлять инвесторам подробную информацию о проектах, включая оценку рисков, потенциальную доходность и прогнозы развития. Для сбора и верификации такого рода информации, инвестиционной платформе необходима помощь авторитетного независимого экспертного сообщества, с наибольшей компетенцией в данной сфере, а также высоким рейтингом доверия со стороны инвесторов. В России единственно возможный претендент на данную роль - АООН «Национальная ассоциация по экспертизе недр» - объединения производственных предприятий, проектных и экспертных организаций с целью поощрения создания высокоэффективной, инновационно-направленной и глобально интегрированной системы геологического исследования недр и разработки минеральных ресурсов Российской Федерации через координацию усилий специализированных участников в области оценки недр. Привлечение такого рода некоммерческих организаций обусловлено необходимостью в непредвзятом сборе, верификации и аналитике предоставленных данных для повышения уровня доверия со стороны инвесторов.

Также ПЦФА может предложить иные различные инструменты и ресурсы для мониторинга инвестиций и анализа рынка.

Финансирование объектов недропользования на базе платформы цифровых финансовых активов - недра России

Перспективы развития платформы цифровых финансовых активов "Недра России" могут быть весьма обещающими, учитывая спрос на золото, нефть, титан и множество других полезных ископаемых. Такая платформа станет инструментом для привлечения капитала в отрасль добычи полезных ископаемых, стимулировать развитие новых технологий и инфраструктуры, а также обеспечит дополнительные возможности для инвесторов.

Основные преимущества Платформ Цифровых Финансовых Активов

Цифровые финансовые активы могут быть представлены в различных формах, таких как криптовалюты, токены и другие, и их использование может быть связано с различными интересами и целями. Равновесное соблюдение интересов государства, населения и бизнеса может быть достигнуто путем разработки соответствующих правовых и регуляторных механизмов, которые будут учитывать интересы всех сторон.

1.      Прозрачность и надежность: Обеспечение надежности и прозрачности операций с цифровыми финансовыми активами для инвесторов.

2.      Доступность и экономическая выгода: Цифровые финансовые активы могут быть созданы в различных объемах и номиналах, что повышает их доступность для населения и предоставляет возможность получения "природной ренты" от использования минеральных ресурсов страны.

3.      Безопасность и защита: Защита цифровых финансовых активов осуществляется с использованием механизмов, аналогичных тем, которые применяются для защиты имущественных и неимущественных прав граждан.

4.      Социально-экономическое равновесие: Достижение равновесия интересов государства, населения и бизнеса в сфере цифровых финансовых активов.

5.      Глобальная доступность: Платформы цифровых финансовых активов обеспечивают доступ к международным рынкам, что позволяет инвесторам и участникам рынка взаимодействовать и сотрудничать без границ.

6.      Скорость транзакций и низкие комиссии: Цифровые финансовые активы, основанные на блокчейн-технологии или других распределенных реестрах, обладают рядом преимуществ, таких как быстрое выполнение транзакций и низкие комиссии по сравнению с традиционными финансовыми институтами. Эти факторы делают цифровые финансовые активы более привлекательными для инвесторов и пользователей.

7.      Децентрализация: Многие платформы цифровых финансовых активов являются децентрализованными, что означает отсутствие одной контролирующей стороны. Это снижает риск манипуляций и улучшает безопасность системы.

8.      Прозрачность: Блокчейн-технология, лежащая в основе многих цифровых финансовых активов, обеспечивает прозрачность и надежность всех операций, что упрощает аудит и контроль.

9.      Фрагментация риска: Платформы цифровых финансовых активов позволяют инвесторам и участникам рынка распределить свои инвестиции между различными активами, снижая таким образом общий риск портфеля.

10. Автоматизация и инновации: Платформы цифровых финансовых активов часто включают инновационные инструменты и функции, такие как смарт-контракты, что позволяет автоматизировать процессы и упростить управление активами.

11. Финансовая инклюзия: Цифровые финансовые активы и платформы делают финансовые услуги доступными для широкого круга пользователей, включая тех, кто ранее был отрезан от традиционных финансовых систем.

12. Ликвидность: Платформы цифровых финансовых активов обеспечивают высокую ликвидность, что позволяет пользователям легко покупать и продавать активы с минимальными временными задержками и потерями.

13. Кастомизация портфеля: Цифровые финансовые активы позволяют инвесторам настраивать и диверсифицировать свои портфели в соответствии с их риск-профилем и инвестиционными целями.

14. Программы вознаграждения и стимулы: Многие платформы цифровых финансовых активов предлагают различные программы вознаграждения и стимулы для участников, такие как стейкинг, майнинг и ликвидные пулы, что позволяет пользователям увеличивать свои доходы.

15. Приватность: Некоторые платформы цифровых финансовых активов предлагают улучшенные функции безопасности и приватности, позволяя пользователям сохранять анонимность в своих операциях, если это необходимо.

16. Кросс-чейн совместимость: Возможность взаимодействия между различными блокчейнами на одной платформе облегчает обмен цифровыми активами и расширяет возможности пользователей.

17. Экосистема приложений: Многие платформы цифровых финансовых активов поддерживают разнообразную экосистему приложений и сервисов, таких как децентрализованные финансы (DeFi), страхование, аренда и игры, что расширяет возможности пользователей и стимулирует развитие инноваций.

Перспективы развития ПЦФА

Перспективы развития платформы цифровых финансовых активов выглядят многообещающе, поскольку они предоставляют новые возможности для инвесторов и бизнеса, упрощая процесс привлечения инвестиций и расширяя их доступность для широкого круга людей. В будущем развитие инвестиционных платформ может пройти через несколько этапов эволюции:

1.      Расширение рынка: с развитием технологий и увеличением осведомленности населения о преимуществах ПЦФА число инвесторов и проектов будет расти. В результате платформы станут более популярными и конкурентоспособными, что приведет к появлению новых участников на рынке и расширению предлагаемых продуктов и услуг;

2.      Интеграция с другими финансовыми инструментами: в будущем ПЦФА будут интегрированы с традиционными финансовыми инструментами, такими как банковские счета, страховые продукты и пенсионные фонды. Это позволит инвесторам легко управлять своими инвестициями и получать комплексные финансовые услуги через единую платформу;

3.      Углубление сегментации рынка: со временем ПЦФА станут более сегментированными, чтобы соответствовать специфическим нуждам и интересам разных групп инвесторов и проектов. Например, появятся платформы, специализирующиеся на определенных отраслях (например, зеленая энергетика, недвижимость, социальное предпринимательство) или типах инвестиций (например, долговые инструменты, акции, цифровые активы);

4.      Развитие регулятивной среды: регулятивные органы во всем мире будут продолжать адаптировать законодательство и нормативную базу для учета особенностей ПЦФА. Это может включать в себя введение новых правил и стандартов для обеспечения безопасности, прозрачности и защиты прав инвесторов;

5.      Внедрение новых технологий: ПЦФА будут продолжать интегрировать новые технологии для улучшения своих услуг и удовлетворения потребностей пользователей. Например, испульзуя искусственный интеллект и машинное обучение для анализа данных и предоставления инвесторам более точных прогнозов и рекомендаций. Блокчейн и другие распределенные технологии могут быть использованы для создания децентрализованных платформ, обеспечивающих еще большую безопасность и надежность операций;

6.      Глобализация: в будущем ПЦФА могут стать более глобализированными, обеспечивая доступ к международным рынкам и проектам. Это позволит инвесторам участвовать в разнообразных проектах по всему миру и диверсифицировать свои инвестиции, а также предоставит бизнесам доступ к новым источникам финансирования;

7.      Усиление социальной и экологической ответственности: в свете возрастающей значимости вопросов устойчивого развития ПЦФА обратят больше внимания на социальную и экологическую ответственность. Это может включать в себя предоставление инвесторам возможности инвестировать в проекты, направленные на улучшение качества жизни, охрану окружающей среды и снижение выбросов парниковых газов;

8.      Развитие образовательных программ и поддержки инвесторов: чтобы привлечь больше инвесторов и увеличить финансовую грамотность населения, ПЦФА будут предлагать образовательные программы, руководства и другие ресурсы, помогающие пользователям лучше понимать принципы инвестирования и управления своими финансами;

9.      Кастомизация инвестиционных стратегий: благодаря современным технологиям и аналитическим инструментам ПЦФА предложат инвесторам более персонализированные инвестиционные стратегии, учитывающие их риск-профиль, предпочтения и инвестиционные цели. Это может помочь инвесторам оптимизировать свои инвестиции и достигать лучших результатов;

10. Сотрудничество с другими финтех-платформами: ПЦФА будут активно сотрудничать с другими финтех-платформами и сервисами, чтобы предоставить своим пользователям еще более широкий спектр финансовых услуг и возможностей. Например, ПЦФА могут интегрироваться с платежными системами, кредитными сервисами или робо-адвайзерами, создавая полноценные финансовые экосистемы.

Заключение:

Платформы цифровых финансовых активов (ПЦФА) представляют собой актуальное и перспективное направление развития финансового рынка России. Они способствуют привлечению инвестиций в реальный сектор экономики, увеличивают доступ к инвестициям для широкого круга населения и обеспечивают надежность и прозрачность для всех участников. Регулятивная поддержка со стороны государства, содействие некоммерческих организаций в сборе и независимой оценке информации, а также активное развитие ПЦФА создают предпосылки для роста инвестиционной активности и стимулирования экономического развития России.

Внедрение новых цифровых финансовых инструментов, сопровождающихся обязательной проведением объективной стоимостной оценки, технологического и технического аудита выполненных работ, позволит активизировать разработку не только юниорных, но и других объектов различных поисковых стадий. Такой подход создаст возможность непосредственного участия населения в высокорентабельных ресурсных проектах страны.

Взаимодействие с профильными компаниями при проведении практических работ и их поэтапной оценке независимыми специалистами способствует вовлечению широкого профессионального сообщества. Это, в свою очередь, обеспечивает непрерывность повышения квалификации инженерного и экспертного сообществ на базе ведущих отраслевых вузов.

В целом, перспективы развития платформ цифровых финансовых активов представляются весьма обещающими. Однако успешное развитие ПЦФА в будущем будет во многом зависеть от регулятивной среды, уровня доверия инвесторов, а также интеграции с другими финансовыми инструментами и технологиями.